1、健全财务制度。部分个体私营企业无据、无帐，帐务不清晰、甚至还制造假帐，银行对资金的来龙去脉，企业真实的经营效益、经营成本、资金实力等情况难以知晓，对贷款项目评估预测困难，当然不敢放贷。
2、生产长线产品。 相当一部分私营企业靠一些简单的设备，生产一些质量不高、急需所用的产品，科技含量不高，抗风险能力差，产品、设备的生命力不强，没有长线产品、经不起市场的考验，还有相当一部分个体私营企业“功利主义”严重，有“小富即安”的意识，不愿拿出资金来进行自我更新和产品改造。上述两种情况因市场前景不明、银行也不愿放贷。
3、提高自身素质。 有部分个体私营业主由于自身素质的制约，经营管理水平不高，存在着家庭化管理、经验化管理的弊病，有的还停留在小手工、小作坊阶段，企业稍有发展，经营管理就难以适应，需知银行的贷款审查中，经营者的能力也在考虑之中。
4、寻找有效担保。 作为第二还款来源，有效的抵押与担保，也是银行贷款时必须考虑的范围。目前，如有存单质押，有具备实力的单位担保，银行一般都是一路“绿灯”，私营企业还可互相联合建立担保基金来解决这一问题。
5、树立良好信誉。 市场经济十分注意信誉，在信息高度发达的今天，失信一家银行等于失信于十家银行。少数私营企业主对银行贷款存在着“得手即为财”的思想，借钱时笑脸相迎，想方设法争取。银行收贷时冷眼相待，千方百计逃债，这种行为实在不可取。
